1樓：度小滿金融
家庭「規劃」非常有必要性，特別對於上有老、下有小的家庭，良好的規劃可以盡量避免讓家庭陷入窘境。
理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的公升值。科學的理財，既要實現財富的公升值，又要保障生活的品質。
可以參考一下世界權威金融分析機構標準普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：
10%的現金用於日常開支；20%的現金用於保險保障；30%的現金用於購買房產，投資**、**等；40%的現金用於養老和教育長期規劃。
首先，家庭的保障是非常必要的，這個是我們好多人或家庭忽視掉的部分。雖然保障平時看不到什麼明顯的作用，但是到了關鍵的時刻，它能夠保障你的生活不被風險所吞噬。因此20%用於保險保障非常必要，這部分主要投資於保險保障產品，例如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等。
在家庭已經有了「抗風險」（保險保障）能力以及明確（目標）執行計畫後，就可以關注怎樣最大化在風險可承擔範圍內提公升家庭財富回報率。可以拿出家庭30%的資產用於「高回報」性投資，因此這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，例如**、**等，以期望在乙個相當長的週期內獲得「超額」的回報。
總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。
2樓：百度使用者
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會裡要維持乙個家庭並不容易，尤其是能使乙個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，乙個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。
如何管理好家庭經濟，是維繫乙個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，中國還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閒錢能省下來，**還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。
可能一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
家庭理財之保險的重要地位與應用
摘自《家庭理財》 作者；徐秋楓（中國平安金融集團湖北武漢區金牌理財師）
隨著人們經濟意識的提高，「投資」「理財」等字已經不再陌生，而是成為日常生活中不可或缺的一部分。**公司的投資決策人在決策投資時是在工作而不是投資；當銀行家在評估專案和貸款時是在工作而不是投資，因為那只是他領取薪水的工作。而真正意義的投資恰恰不需要每天出勤，而只需要將錢變為會自己去生錢的時候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢。
成功理財的五大標誌是：獲得資產增值、保證資產安全、防禦意外及疾病事故、保證老有所養及給子女提供教育**。而購買保險又恰恰實現了這些目標，能為家庭資產錦上添花。
所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是「平時當存錢，有事不缺錢，投資穩賺錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢」。
常見的家庭理財大體可以分為以下五個型別：
1.保本型：銀行儲蓄、傳統保險
2.收藏型：郵票、紀念幣、古董、名人字
3.投機型：**、期權、彩票 、債券**等
4.收入型：兩全分紅類保險、萬能型保險、投資鏈結保險等
從以上資料可以看出保險在家庭理財中具有重要的地位，主要分布在保本、保值、增值、創收方面，與此同時保險理財也是人們解決個人養老、子女教育、個人健康的重要途徑！在家庭理財過程中，保險也是最基本的（見右圖），它能為您的財務保駕護航、為您的人生旅途敞開綠色的通道！
（一）《家庭理財》之養老篇講到；漫漫人生路，誰都會老，都渴望不管什麼時候都擁有快樂、富裕的生活。養老保險就是每個人手中的種子，只要按時澆灌，在需要的時候，它就會回報豐碩的果實。誠然，面對日益嚴峻的人口老齡化問題，傳統的靠子女、靠單位的養老方式根本不足以使老年人維持以前的生活水平。
因此，必須關注社會養老保險之外的商業保險。
資料顯示，中國已於2023年進入了老齡化社會，預計到2023年，中國60歲以上人口佔總人口的比重將突破16%，屆時對養老金的需求將是10倍以上。「4個老人+1對夫婦+1個孩子」，這種「421」模式在現代家庭結構中日漸典型。
獨生子女政策也在改變著中國的家庭人口結構，「養兒防老」的傳統養老模式已不適應現代社會發展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養老保險體系不堪重負。很多任務薪階層也開始選擇給自己購買養老保險，用他們的話說，「在相對寬裕的收入中『擠』出一部分，量力而行，為自己購買乙份養老險，作為日後養老的經濟補充。」需要提醒的是，商業養老保險這類產品有個特點，年齡越輕每期所繳納的費用越少，如果想買保險則宜早不宜遲。
養老保險由三個部分組成。
第一部分是基本養老保險（如社保）
第二部分是企業補充養老保險（如退休金）
第三部分是個人儲蓄性養老保險（如商業保險）。
1.了解社會養老險 養老保險待遇的計算公式，退休時基本養老金到底是多少，由以下五部分之和構成：基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金+調節金+加發金額。
總的說，養老金高低，取決於消費者的繳費基數、繳費時間、退休年齡。繳費基數越高、繳費時間越長、退休年齡越大，到退休時得到的養老金就會越多。繳費基數並非一成不變，是根據上年度社會平均工資確定的。
隨著社會平均工資的變化，以後繳費基數也將相應改變。事實上，消費者的養老保險該繳多少錢，到了退休年齡每月能領到多少錢，值得注意的是社會養老險是不具備人身保障的。
2.商業養老險也是投資 養老金的準備應該具備幾個特點，一是安全性，二是收益性，三是穩定性。用商業保險的方式準備養老金，能夠做到長期有計畫的強制儲蓄，保證積少成多，活到老領到老，不再擔心長壽無依靠，安全穩定，收益年年增長，有效抵禦通貨膨脹。
養老商業保險其實屬於機構理財，本身就是組合投資。銀行固定儲蓄採用單利計息，且利息隨時波動，根本就不能低於通貨膨脹。
3.按「原則」投保 購買養老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵禦風險。另外，購買養老險應當遵循滾動投保原則。
養老保險主要包括傳統養老險和兩全險。購買後者，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然健在，保險公司均要返還一筆保險金。
4.通脹風險的控制及險種選擇 在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險，其次可關注萬能型終身保險，且要注意待選產品保障側重點的不同。分紅型壽險和健康險受利率影響較小，受通貨膨脹的影響較小。
萬能型保險雖然受利率影響較大，但其利率採用複利計息，再加上長時間積累，將來養老金會得到保障的。
5.「養老」要趁早 大部分保險公司都有投保年齡限制，一般55歲以後很難投保養老險，即使能夠投保，難麼投資成本也很大。因此，早日投保，保費也會相對便宜。
買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。購買保險要根據人生各個階段做好計畫，從保費支付角度而言，為了確保生活不受影響，不能盲目購買保險，年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%。
（二）《家庭理財》之少兒教育篇指出不同的少兒險是為了解決不同的問題，市面上兒童保險品種繁多，專家介紹，少兒險基本上可以分為3類：兒童意外傷害險、兒童健康醫療險、兒童教育儲蓄及婚嫁險。專家特別提醒，在準備教育金時，有3個重點需要注意：
子女年齡越早越好 開始規劃的子女年齡（或準備積累的期間）愈早（長），時間複利的收益就愈好。沒有時間彈性、沒有費用彈性是子女教育金的兩大特色。面對高學費的挑戰，時間會是最好的朋友，愈早開始，計畫愈容易成功。
理財目標要確定 子女教育金理財規劃目標重點在於擁有足夠的學費，因此關鍵在於資產配置。資產配置得當，子女教育費用便可放心。教育金是一項確定的需求，因此建議用確定的方法來解決。
教育金準備要充足，大學教育，不單是比孩子的「智力」，也比父母的「財力」。根據自己的情況，為孩子準備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎。其中特別需要注意的是，豁免保險費保險很重要，因為，父母萬一因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效，父母的愛心才能延續。
附；據權威報道中國子女教育費用在中國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近於家庭總收入的三分之一。在籌畫子女教育金時需要注意的問題有；
首先，這筆錢在孩子需要時就必須拿出來，也就是幾乎沒有時間彈性，所以要從寬準備，從早準備；
第二，在為孩子準備教育金時，要大概確定將來子女所需教育程度；
第三，必須一併考慮到教育費用的**率。
據統計，4年大學學費及生活費，在內地需花費8.4萬元，赴英國留學需要約58.2萬元人民幣；而15年後，預計總費用分別為16.7萬元和117.4萬元。
最後，孩子的教育準備金必須要放在安全的環境中並使其保值、增值，因為一旦發生任何閃失，將來將有可能影響孩子的一生。因此，以**、**等投機理財方式來準備孩子教育儲備具有一定的風險性與不確定性，而且也會被隨時動做它用的可能。可以採取教育保險等方式加以解決。
（三）《家庭理財》之健康篇談到人生醫療**的規劃，其中大病保障的問題是值得反思的問題，比如說，先後發生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、侯耀文等等，大病的發病率的的確確提高了（據權威資料統計：人一生長病的概為74%），這應該引起足夠的重視。
1飲食結構發生變化（高脂肪、快速食品等飲食導致的「三高病」）
2工作節奏的加快，工作壓力的改變，也日益影響著人們的健康（壓力表達，人體免疫力下降直接誘發大病）
3環境的改變也是乙個不爭的事實（空氣、電磁、輻射、汙染等最易誘發大病）
選自徐秋楓《家庭理財》
什麼是家庭理財，家庭理財的概念是什麼？
家庭bai理財選擇正規大du平台很重要，獲得安心收益同zhi時能更dao 好的保障資金安全。家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是版對資本金和權負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢 省錢 花錢之道。理財就是打理錢財。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流...
家庭理財竅門是什麼，家庭理財竅門是什麼？
家庭理財總逃不過乙個詞，那就是 資產配置 資產配置就是對資金在各個資產之間進行安排的乙個過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定，既不影響家庭的日常生活 又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。文章開頭，我先推薦一門理財課程，對增加我們的收入...
保險在家庭理財中有什麼作用，保險在家庭理財中的作用是什麼？
如今保險理財是家庭理財的首要選擇，理財的目標是滿足日常生活需要 規避風險 保證財富保值 實現財富增值，其最終的目標是積累財富，保證提公升生活水準和素質。受全球經濟危機的影響，通貨膨脹逐漸加劇，我國廣大人民私人財富都有所積累，越來越多的家庭開始把眼光投放在理財上，而保險是最基礎的理財方式，保險不僅可以...