1樓：匿名使用者
融資主要就是看成本。由於資金端的成本有區別，融資租賃公司所要求的收益率遠高於銀行（金融租賃公司、央企背景的融資租賃公司和農商行除外），所以客戶群體重合度比較低，即便同樣的客戶群，滿足的客戶需求也不一樣。
融資租賃做能從銀行貸款的企業，就是在銀行貸款的基礎上繼續給企業加槓桿，滿足的是超出企業擔保品價值或保守發展戰略之外的需求。
即融資租賃偏信用擔保的貸款（如非通用裝置的融資租賃），用於支援企業的市場擴張（如新增產品線、擴張銷售渠道），在企業償債能力上突破限制（如負債率更高、現金流覆蓋倍數更低）；而銀行則是要求強擔保（如土地、房產抵押）、主要用於現有產能下的周轉（如應收賬款、庫存融資），對企業償債能力有固定要求（如負債率和現金流覆蓋倍數不能低於標準）。
因此，如若企業本身的資產和信用仍足以支撐其發展和擴張，也就是仍有大量擔保品和足夠信用時（如負債率較低、經營較好的國有企業），融資租賃是沒辦法去和銀行競爭的。換句話說，融資租賃能和銀行競爭的客戶，是那些自身發展和擴張超出了其資產擔保和信用的企業——這些企業一般遇上了主業客戶需求旺盛，需要把握機會快速爭奪市場份額，或遇上了主業經營不善，需要涉足新產業領域，這個時候融資租賃的比銀行成本高的資金就成為了其好用的資金。
從融資方的角度來看就是用哪家的錢有個先後順序，哪個階段該用哪個層級的錢，就會用哪個層級的錢。其實銀行、信託、私募、金融租賃、融資租賃、小額貸款這些債權融資渠道客戶群都比較容易區分，非銀行的機構就是在銀行貸款的基礎上放低對借款用途和還款**的要求繼續加槓桿，從巨集觀上來看是在不斷堆積債務風險，推高企業負債率，但由於股權融資渠道有限，因而往往是這樣低要求的債權融資支撐了很多企業的發展壯大，支援了很多有發展野心的企業家，成就了很多企業。
2樓：鑽誠投資擔保****
融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢: 1)融資額度。銀行貸款受國家巨集觀調控及央行信貸政策的影響較大;而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和裝置價值決定，額度範圍較大; 2)融資期限。
銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主;融資租賃最長可為3年; 3)還款方式。銀行還本方式較為單一;融資租賃可提供靈活的分期付款方案; 4)擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保;融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的工具機抵押。
3樓：天雲科技
優勢就是方便，野蠻放款
融資租賃跟銀行貸款相比，區別和優勢是什麼？
4樓：亮瞎了
2023年的一場全球性經濟大**仍餘震未了，不少國內中小型製造業企業正面臨著資金壓力。英利為了解決中小企業資金壓力的問題，特推出融資租賃的新方式。以下是英利數控就融資租賃這一解決企業資金壓力的新方式的介紹：
融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢：
1）融資額度。銀行貸款受國家巨集觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和裝置價值決定，額度範圍較大；
2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年；
3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案；
4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的工具機抵押。
融資租賃與銀行貸款有什麼區別
5樓：不運動會s星人
1、概念不同
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的裝置。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將裝置出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。
2、收費不同
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在專案實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.
5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。
而名義貨價則是在專案結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。
3、額度和期限不同
銀行貸款額度因受國家巨集觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度範圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。
4、程式和門檻不同
銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程式上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。
而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。
6樓：鑽誠投資擔保****
1、 融資利息是由租賃占用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據各自銀行(公司)的實際情況，採取一定幅度的浮動。
2、 融資租賃與銀行貸款一樣，都是採取「利隨本清」的利息計算方式。這種方式就是按照客 戶對借入資金的實際占用時間，計算客戶應支付的利息。也就是說，客戶償還部分資金後，隨著實際占用銀行(公司)資金的減少，客戶所支付的利息也會隨之減少。
從這一點而言，融資租賃與銀行貸款是一樣的。
3、 融資租賃要收取30%左右的保證金(按「整存整取定期存款利率」計息，一般在2.25~3.6%)， 這使許多客戶深感壓力。
其實，銀行在貸款之前，根據「存一貸三」的原則，同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計息)。兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高於融資租賃的保證金成本。
4、 融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服 務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在專案實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.
5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。而名義貨價則是在專案結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。
而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。
7樓：康波財經
金融貸款和銀行貸款區別
銀行貸款及融資租賃有哪些異同
8樓：
融資租賃和銀行貸款的區別：
一、貸款額度和貸款期限
銀行貸款受國家巨集觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和裝置價值決定，額度範圍較大，期限也較長。
二、貸款程式和貸款門檻
融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得裝置使用權、獲得資金。而銀行審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。
在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。
三、貸款成本
一般認為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有乙個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。
融資租賃與銀行貸款的區別 哪個貸款更划算
9樓：道遠書法教育
融資租賃是通過融物來達到融資，門檻比銀行貸款要低一些，並且審批手續相對簡單，融資速度很快，不像銀行審批環節多，時間拖得很長。
從資金成本來看，銀行貸款較融資租賃成本低。租賃利率通常高於銀行貸款利率，並且融資租賃會收取手續費。但是利用融資租賃，承租人企業可以享受加速折舊的優惠，而利用銀行貸款自行購置裝置，就不能享受該優惠待遇。
融資租賃一般可以做到3~5年還款，而銀行貸款一般短期借貸比較多，且貸款金額也比較有限。
銀行貸款金額與銀行貸款餘額區別是什麼啊
1 含義不同 貸款金額指的是借款人與放款人簽訂的合同數額，也就是放款人 銀行 借給借款人的金額。貸款餘額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人 銀行 的貸款總額。2 特點不同 貸款金額指的是銀行借款的總額，其數額不會發生變化。但貸款餘額隨著借款人在還款期限裡按期歸還，其數額會不斷變化。3 數額不...
銀行貸款產品有那些銀行貸款都有什麼產品？
銀行貸款按照貸款主體可分為 公司貸款 個人貸款 按貸款種類分為 流動資金款 中長期流動資金貸款 固定資產貸款 按借款時間的長短分 短期 1年以內 中期 2 3年 長期 3年以上 貸款 按擔保方式分為 信用貸款 保證貸款 抵押貸款 質押貸款。1 辦理手續多，在銀行辦理貸款業務相對來講手續比較多，繁瑣。...
恆昌貸款跟銀行貸款有什麼不同
鑽誠投資擔保 恆昌貸款是小額貸款，小額貸款公司是由自然人 企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份 銀行貸款是指 1 銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。2 在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標準劃分...