1樓：匿名使用者
國內保理業務指企業將銷售商品、提供服務或者其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提**收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理等綜合性金融服務，從而使企業提前獲取貨款，加快企業的資金周轉。 保理業務銀行的審核點主要在對賣方和債務人的還款能力進行審核。
保理業務流程：
① 賣方向銀行提交本公司相關資料，提交公司和個人查詢信用記錄授權書，在銀行開立一般戶，向銀行申請信用額度，同時向擔保公司提交相關資料。
② 銀行對賣方進行信用評估並核准信用額度;
③ 賣方在與買方完成發貨、驗貨，形成有效的無瑕疵債權後，與銀行簽署保理業務要件（包括借款申請書、保理合同、應收賬款轉讓清單、應收賬款債權轉讓通知書、委託支付協議、擔保函、下游企業確認應付賬款及期限的函、承諾函等）；提供與下游企業的銷貨合同、提貨單，銷貨方增值稅發票，下游企業確認應付賬款及期限的函，下游企業的營業執照年報、月報，入庫單等。同時賣方、反擔保人與擔保公司簽署擔保要件（包括擔保申請書、聯保承諾函、企業股東會決議、擔保協議書、反擔保合同）
④ 擔保公司審核通過後，與銀行簽訂擔保要件。
⑤ 銀行審核通過，同意放款，賣方將銀行保證金、擔保公司貨押保證金匯入指定賬號，同時繳納保理費，擔保費，財務顧問費。
⑥ 銀行放款給賣方，賣方將款項支付給賣方的上游企業。
⑦ 賣方在獲得融資後，按時支付利息，按照承諾函的約定，做好走賬及月末存款等工作，同時根據銀行要求，提供下游企業的報表等資料。
⑧ 融資到期後，下游企業履行還款義務。若下游企業未按時足額還款，則由賣方履行還款義務。
2樓：易書科技
保理(factoring)，全稱保付**，又稱托收保付，是乙個金融術語，指賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
它是商業**中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的行為。
3樓：仇少明律師
保理（factoring）又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業**中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的做法。
4樓：
最通俗的講，你需要融資的時候，資方為了降低風險有可能採用以下幾種辦法：
1、需要你用動產不動產抵押的（如房貸車貸），資方風險低，利率就會低一些
2、不需要你抵押質押的（信用貸），資方風險高，利率要平攤風險所以要高一些
保理你可以理解是二者之間的，他需要抵押質押（債權轉讓），但物件不是動產不動產。是你在未來應該收到的一筆錢（應收賬款）。風險是未來給你付款的人的信用和支付能力決定的（國有企業風險最低），利率也是根據買方的情況決定的。
5樓：
保理，又稱作「保付**」「應收賬款承購」。
簡單來理解，一方**自己的收款權（發票）給保理商，從保理商那裡獲得發票融資，額外還有壞賬擔保，應收賬款管理等服務。
6樓：匿名使用者
保理（factoring）又稱托收保付，出口商將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是國際**中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收匯風險而採用的一種請求第三者（保理商）承擔風險責任的做法。
什麼是保理
7樓：月似當時
保理是賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
它是商業**中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者管理應收賬款的行為。
公司將其應收賬款以無追索權的方式轉讓給保理公司，由其作為主債權人而非**人的一種金融服務方式。應收賬款以無追索權方式售出，意指在不能收回賬款時保理商不能向出賣方追索。
擴充套件資料
在實際的運用中，保理業務有多種不同的操作方式。一般（也有特殊情況）可以分為：有追索權和無追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理：
1、有追索權的保理
有追索權的保理指**商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），**商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向**商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。
銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。
2、無追索權的保理
無追索權的保理則相反，由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。**商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。
3、明保理
明保理和暗保理按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。
在國內銀行所開展保理業務都是明保理。
8樓：匿名使用者
保理業務是指企業將現在或未來的基於企業與其客戶（買方）訂立的銷售合同所產生的應收賬款債權轉讓給銀行，由銀行提供買方信用風險擔保、資金融通、賬務管理及應收賬款收款服務的綜合性金融服務。保理業務作為**融資的一種產品，具有靈活、高效、專業的特點，可很好解決中小企業融資難、風險管理能力較弱的特性。
對於企業來說，通過保理，其應收賬款可提前轉換成現金，在發貨後即可從銀行預先獲得融資，在保理商核定的額度之內，可申請獲得高達發票金額80%的預付款融資，及時將應收賬款轉化為現金，從而提高資金運用效率。
同時，企業還可通過保理來規避買方的支付風險。企業的應收賬款由銀行提供買方信用風險擔保後，如買方因信用因素無力付款，銀行將履行付款，債權能得到100%保障。
對於銀行而言，保理業務能夠讓銀行獲得更多的收益。保理業務作為一項中介服務，能獲得較高的服務佣金。可按照企業提供的買方信用風險擔保、催收、資信審核、提供融資等逐項或合併收取保理手續費，通常為發票金額的0.
5%～2%，同時，在提供融資時還收取融資利息。
9樓：匿名使用者
保理(factoring)又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業**中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的做法。
保理新定義，又稱保險處理、理賠。
保理業務分為國際保理和國內保理，其中的國內保理是根據國際保理發展而來。國際保理又叫國際付款保理或保付**。它是指保理商通過收購債權而向出口商提供信用保險或壞賬擔保、應收賬款的代收或管理、**融資中至少兩種業務的綜合性金融服務業務，其核心內容是通過收購債權方式提供出口融資。
與國際保理不同的是，國內保理的保理商、保理申請人、商務合同買方均為國內機構。
10樓：廣鑲之
保理（factoring）全稱保付**，又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
11樓：匿名使用者
保理全稱保付**，又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收帳款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管準、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
12樓：易書科技
保理(factoring)，全稱保付**，又稱托收保付，是乙個金融術語，指賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
它是商業**中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的行為。
13樓：
最通俗的講，你需要融資的時候，資方為了降低風險有可能採用以下幾種辦法：
1、需要你用動產不動產抵押的（如房貸車貸），資方風險低，利率就會低一些
2、不需要你抵押質押的（信用貸），資方風險高，利率要平攤風險所以要高一些
保理你可以理解是二者之間的，他需要抵押質押（債權轉讓），但物件不是動產不動產。是你在未來應該收到的一筆錢（應收賬款）。風險是未來給你付款的人的信用和支付能力決定的（國有企業風險最低），利率也是根據買方的情況決定的。
夠不夠俗，這是我做了兩年保理產品經理，我能做到的最俗的解釋了
盈利點就和正常的融資一樣啊，保理商給你放款的時候，有融資期限，你再這個期限之內要繳納利息，逾期了要繳納逾期利息。
保理業務可以加入保證人擔保或抵押質押擔保去控風險，就是如果買方不還款，保理商可以不先反轉讓應收賬款（有追索權的轉讓給賣方），直接就讓擔保人還款，或者處理擔保物代償。
商業保理是什麼
14樓：月似當時
商業保理是基於保理商和**商之間所簽訂的保理合同的金融方案。
**商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防範壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款（以下簡稱「應收賬款」，根據上下文也可能指部分應收賬款）轉讓給保理商的合同。
近年來隨著國際**競爭的日益激烈，國際**買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。
由於保理業務能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金佔壓和進口商信用風險的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發展迅速。據統計，2023年全球保理業務量已達5000億美元。
擴充套件資料
商業保理債權人將其應收賬款轉讓給銀行，不論是否融資，由銀行向其提供下列服務中的至少一項：
(1)應收賬款催收：銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，採取**、函件、上門催款直至法律手段等對債務人進行催收。
(2)應收賬款管理：銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的**情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。
(3)壞賬擔保：債權人與銀行簽訂保理協議後，由銀行為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債務人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。」
保理的收費主要有兩方面：
1、服務佣金：一般是承擔服務的發票金額的1%--1.5%;
2、進口商的資信調查費：對每次信用額度申請，無論批准與否、批准多少，保理商都收取一定的資信評估費用(一般為50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融資，還要收取一定的融資利息。
從表面上看，保理的收費似乎比信用證或托收的費用高一些，從而會增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的**，影響出口商的競爭力，但其實不然。
商業保理公司註冊要求有哪些，辦理商業保理公司需要什麼條件啊？
一 商業保理公司註冊條件 1.必須提供乙個一年或者兩年的海外公司 香港公司 2.提供海外公司的核數報表 公司利潤最少1000萬港幣 3.提供海外公司銀行資信證明,資信證明上必須要體現 公司資產 往來正常 資信良好 4.公證認證海外公司全部資料 二 商業保理公司註冊就是賣方將貨物賣給買方，賣方可將 過...
商業保理是什麼和融資租賃有什麼區別
商業保理 抄業務一般涉及到賣bai方 買方 商業du保理公司。買賣雙方是買賣合zhi同，賣方與商業保理公司dao是保理合同。融資租賃業務一般涉及到賣方 融資租賃公司 買方 承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。作為恆生電子戰略投資的金融科技解決方案提供商，融都科技...
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