1樓：阿維子
2023年10月16日，相互寶上線了。如同一股旋風，它風靡全國，短短時間裡吸引了8600多萬人加入。這是什麼概念呢？
歐洲大國德國的總人口也不過8200萬。相互寶本身不是保險，走的是「互助金+管理費」的運作模式。它屬於網路互助計畫，就是大家出錢一起幫助患者。
但是近幾個月，相互寶每人分攤的理賠金出現暴漲，從1月到現在漲了將近50倍！這一現象，再次把相互寶推到了風口浪尖。
來看下相互寶2023年來的理賠資料（每個月有兩期分攤）。在一二月份，各期分攤為0元、0.03元、0元和0.
03元。到了七八月份，各期分攤變成了0.94元、1.
48元、1.47元和1.44元。
要相互寶的分攤是否合理，不妨先看下它的分攤規則。
1）每期分攤金額 =（互助金 + 管理費 - 上期結餘）/ 分攤成員數
2）分攤費用188元封頂，超出部分支付寶承擔。（封頂線每年調整）
3）平台抽取的管理費用為互助金額的8%。
簡單地說，就是患者的理賠金大家平攤，同時平台會抽取一些管理費。
每幫助1位患者，分攤金額不超過0.1元。每期患病成員有好多，所以加起來肯定不止0.1元。
至於管理費，其實要花錢的地方還蠻多的，比如理賠調查。
每乙個互助案件，都會由專業的調查機構進行嚴格的實地調查。（包括面訪、鄰里訪談、單位訪談、醫院調查等）。每次調查都有成本，乙個救助案例往往需要調查多個案件。
和其他健康險比，這8%的管理費用其實是遠低於保險行業的平均水平的。至於理賠審核的水平，相互寶的專業程度和保險公司的差距應該不至於太大。
2樓：樾玥越躍
我認為應該不會是的吧，因為它賠的錢也是很多的，能給大家一定的保障。
3樓：木青
這個東西是的呀，他們畢竟是有不一樣的情況的，所以他們會選擇不一樣的方式處理的
4樓：否羑澤丶亦良
應該是的，畢竟相互寶根本就分攤了這麼多錢不到。
5樓：
這個確實有一點讓人懷疑吧，但是它已經關閉了
6樓：饅頭饃饃餅
這個實際上我覺得它應該就是可以算是乙個坑的吧
7樓：
好像是乙個坑，因為最近已經停止了這個業務了。
8樓：榷予
有可能是支付寶的系統出了問題，或者這個病人真的需要很多錢
9樓：
我覺得這個東西是有一定可能的，所以大家在生活中還是應該避免一下你覺得呢？
10樓：雪
我覺得主要是支付寶為了吸引資金吧，所以這樣做啊。
支付寶裡的相互保，每個月分攤多少？真的是越來越多了嗎？ 20
11樓：深藍保保險測評
支付寶最開始上線相互保時是一款保險產品，但是後來更名為相互寶，變成了互助計畫。
首先我們要知道互助計畫不是保險，互助計畫採用的是先保障後繳費，當出險後，會統一從所有參與者賬戶中扣錢。
最近不少朋友反饋，相互寶分攤的金額越來越多了，這是怎麼回事呢？
我仔細研究了近 7 個月以來相互寶公布的資料，整理了如下**：
可以看到，7 月最新一期雖然每人僅分攤 1.48 元，看起來並不算多，但相比於 2 月份，卻增長近 50 倍。
個人覺得，主要原因有以下 3 點：
很多人過了等待期：在 90 天的等待期內，因疾病出險是不賠的，只能賠付意外導致的疾病，現在距成立過去 9 個月了，很多人度過了等待期，符合理賠要求的人自然多不少。
加入的人越來越多：從一開始幾百萬人，到現在的 8000 萬，參加的人數增加了，理賠量也自然上公升了。
理賠調查壓力大：7 月份第二期的近 500 件理賠案件，其中不少 2、3 月就已經有了醫院報告，由於調查需要時間，很多在 7 月才獲得理賠。
其實分攤金額變多，是在意料之中的，不過官方也曾說過，預計 2019 年人均分攤不會超過 188 元。
但是 2019 年以後，金額具體會**到多少，我們也不得而知，只能等待時間去驗證。
相互寶上線一年來，發展十分迅速，除了支付寶的大力主推的原因外，主要是因為和傳統保險相比，加入門檻非常低。
上文也提到，相互寶採用「 先保障，後繳費 」的方式，只要符合條件，就可以先享受保障，後續別人需要理賠時，大家再均攤費用。
另外相互寶還引入了「 陪審團 」機制，對於有爭議的案件，會公示出來，由會員決定該不該賠，讓人更有參與感。
但是硬幣都有兩面性，除了優勢，我們也要看到互助計畫的不足，主要有以下 4 點：
風險 1 ：可能無法獲得賠付
（1）出現不可抗力或政策因素，導致相互寶無法存續
（2）官方停止相互寶服務
（3）成員小於 324 萬時，有權主動終止或調整該計畫
極端情況下，互助計畫是有可能無法持續的，而保險受到國家嚴格監管，不用過多擔心，我在《保險公司破產，我的保單怎麼辦？》中對保險公司安全性有詳細說明。
風險 2 ：保障內容可隨時更改
保險的保障內容，保什麼、不保什麼都是固定的，不能隨意更改，而互助計畫不是保險，並不受限制。
比如今年 5 月起，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規定，對甲狀腺癌，只能賠 5 萬互助金，而之前是可以獲得 30 萬的。
雖然甲狀腺癌**費用不高，但也不免擔憂，以後如果修改其它理賠規則，該怎麼辦？
風險 3 ：保障降低、保費變高
相互保在 40 歲以後，只能有 10 萬的保障，在「上有老，下有小」的年紀，這 10 萬元能有什麼用呢？
相反絕大多數的重疾險，就算 40 歲以後，其實還可以買到 50 萬以上的保額的。
此外，我們看到 隨著互助計畫理賠數量增多，人均分攤的金額可能還會**，但重疾險，不論保險公司是否虧本，每年交多少錢都是固定的，並不會漲價。
風險 4 ：理賠時效不固定
在相互保 7 月第二期公示中，我隨便點了幾個，發現一些 2、3 月份就確診為癌症的患者，但是在 7 月份才公示理賠。
其中一部分原因，可能就是因為越來越多人需要理賠，調查壓力較大，而保險一般都是要在收到理賠報案後，合同規定需要 30 日內做出理賠結論的，保險時效性更好。
這個世界沒有完美的東西，只有了解了相互寶的這些優缺點，才能讓我們更好的去看待這個產品。
12樓：匿名使用者
之前幾毛錢，現在都四五塊了，還再持續增加，這樣每個月都十多塊，一年也一兩百了，以後可能越來越多。
錢在他們那裡，怎麼搞我們也不知道，如果造假了乙個病例就是30萬，隨便他們怎麼分，而且很少有人去證實他的真實性，真有假也不會有人知道，感覺不是很靠譜。
13樓：小貝陳建旭
相互寶是支付寶上的又一款網紅產品。從去年十月份登場以來，到現在有8000萬人加入了這個網際網路大病互助計畫。
很多人認為既能獻愛心，又分攤不了多少錢，所以參與其中沒什麼關係。
但在今年七月份開始，相互寶得到了大多數人的關注，原因就是它的分攤金漲了！
一、相互寶的分攤金為什麼會暴漲？
收集了近七個月以來相互寶公開的分攤金額資料，整理了如下**：
可以看出，七月份最新一期雖然每個人只分攤了1.48元，但相比二月份卻增加了近50倍。
主要原因有以下幾點：
1、等待期：相互保的等待期是90天，去年十月份相互寶剛開始運營，加入的人並不多，相應的一月份理賠的人數也不多。現在大多數人已經過了等待期，理賠的人自然會增多。
2、加入人數變多：從剛開始的幾百萬人，現在發展到8000萬。參加的人數增多，得病的人也會變多。
3、理賠調查壓力大：相互寶人數在短短半年內暴增，短期內的理賠案件也大量增加。 理賠核查往往需要實地走訪就診醫院、排查醫保、醫院和商業記錄等，這需要大量的人手，也很費時間。
在7月份理賠公示的案件中，大多都是2、3月份就出險了，核保調查到7月份才做完。
(**來自相互寶）
最初申請理賠的人到7月份才理賠成功，因此分攤金會在近幾個月暴增。
二、相互寶還值不值得加入？
相互寶的官方承諾：2023年人均分攤不超過188元。
這樣算下來，相互寶還是比一些一年期的重疾險划算，特別是還未購買商業保險的小夥伴，每月幾塊錢就能獲得乙份30萬保額的保障，是不錯的選擇。 但是我們也不能忽略相互寶很致命的缺點：
1、理賠有風險
保險合同是具有法律效力的，但互助計畫不是保險，在政策上比較模糊。 比如在相互寶合同裡就寫明了，如果出現了不可抗力或政策因素，相互寶是可以隨時終止的。 與保險公司不同，假如相互寶專案終止，那我們就無處理賠了。
2、保障內容隨時更改
相互寶的保障內容是可以隨便更改的。
（**來自相互寶）
上圖是相互寶的疾病比例公示圖，能看到甲狀腺癌佔的比例最多。但在5月份，相互寶把甲狀腺癌的賠付金額從30萬改為5萬。這樣說改就改的做法在保險行業是不可能存在的。
（**來自相互寶）
3、理賠速度慢
前面提到，2、3月份出險的患者到了七月份才賠付成功，足足隔了3、4個月。 很顯然，相互寶雖然門檻低，但缺點也很明顯。只有正視這些缺點，才能更全面地看待這個產品。
三、有了相互寶，還要買保險嗎？
我們拿一款重疾險和相互寶對比一下就知道了。
對比可以看出：
重疾險的保障比相互寶多，相互寶只保重病，重疾險還保障重症和輕症。而且很多重疾險能夠選擇多次賠付。
重疾險賠付金額更高，相互寶最多只能賠付30萬（金額還可能說改就改），但保險的賠 付金額就會高很多，能夠支撐**後再次**的成本。
保障受法律保護，保險合同是受法律保護的，保險公司也有專業的核賠過程，理賠時效是受法律約束的。
其實從上面我們的分析就可以看出，相互保和保險並不相同，只靠相互寶保障自己，是遠遠不夠的。
而且相互寶規定，59歲以上的人自動退保。也就是說我們只靠相互寶的話極有可能造成「老無可依」的結果。
相互寶的諸多不確定性因素也可能會讓我們在青壯年時的保障失效。 癌症從來不會考慮你的年紀，若是一朝病來山倒，相互寶靠不了，苦果還要自己吃。
相互寶的出現，喚醒了更多人的風險保障意識，對於保險行業的意義是重大的。但相互寶抵禦風險的能力有限，想要更好的保障自己，還需要搭配商業保險。
提醒大家，保險應該乘早買，不要等到老了相互寶自動退保，那時的保險也可能會將你拒之門外！
14樓：五色心
真的，感覺就是個坑，我家三個人加入了，從每個月每人三分到現在已經每人2.96元了，而且今年我們夫妻陸續滿四十了，被救助金額從三十萬降到了10萬，分攤金額漲了，救助金額確少了感覺有點坑，照這種漲法不知道以後會不會每個月扣100塊，1000塊，甚至更多呢，我還是及早出坑吧
支付寶的相互保可靠嗎，支付寶裡的相互保是真的嗎？老闆是誰？
支付寶的相互寶不再是保險產品 支付寶相互保是健康時加入，先享保障不交費，有人患病時均攤保障金。保障金以及管理費分攤日為每月14日，28日，信美相互在分攤日將通過支付寶代扣服務進行扣款，分攤保障金和管理費。相互寶規定每個成員為單個患病成員支付的分攤金額不超過0.1元，在無人患病的情況下不用分攤保障金，...
相互保怎麼退出能退回本金嗎
康波財經 相互寶怎麼退出來後錢會歸還嗎 奶爸講解保險 相互寶怎麼退出都是不能拿回本金的，它是一種互助計劃，帶有公益性質的。如果是因為分攤金額 而選擇退出的建議看看這篇文章 2020年相互寶分攤金額最新出爐！金額暴漲的原因居然是. 奶爸保 相互寶的退出方式分為兩種，分別是自動退出和主動退出兩種。在這裡...
如何看待支付寶的相互保扣費越來越離譜的現象呢
作為乙個參加過又退出來過相互寶的人，對這個東西確實是又愛又恨，還記得相互寶幾年前剛開始出來的時候，根據支付寶當時所描述的情況，每個人每期的分攤都只有幾毛錢，甚至有時候幾分錢都有，現在呢，每一期的費用已經漲到了4塊錢了，這還只是一期的費用，每個月有好幾期呢。這樣算下來我們全家都買了相互寶，乙個月下來就...