1樓：盛世創富保險
意外險作為購買條件最寬鬆，且保費最便宜的險種，備受市場的青睞。基本上買保險都會配置上乙份意外險，2020，最值得買的意外險**點！
而且有不少便宜都認為只要出了意外，意外險都能賠，但實際上並不是的！下面帶大家了解一下意外險的理賠標準：
在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。需要同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的「意外」。除此之外，意外險的保障責任、免責條款才是我們選擇意外先時要重點關注的問題：
【意外險】怎麼買？需要從這些方面去選
1、保險責任怎麼看
一般情況下，大部分的意外險都是會限制被保人在國內發生意外才會理賠的。然後就是身故責任：
也是有時間限制的，必須是在事故發生之日起半年內，因其直接原因導致身故的保險公司才會承擔責任的。不同產品對於時間的限制都不大相同。
對傷殘的定義所有的意外險都是相同的，都是按照國家《人身保險傷殘評定標準》來評定的。依據傷殘的定義分為10級，1級傷殘最高，賠付100%保險金，10級傷殘是最輕的，賠付10%保額。
2、免責條款怎麼看
市場上常見的意外險產品，其免責條款大致有如下幾類：
故意行為：故意自傷、故意挑釁、犯罪或拘捕
高風險運動：潛水、跳傘、探險、摔跤等
戰爭與核汙染：戰爭、武裝暴動、核輻射、核汙染等
疾病相關：藥物過敏、猝死、疾病等。
所以在選擇意外險時，要特別注意保險條款中的免責條款，選擇適合自己的，比如買旅遊意外險之前，要考慮到行程中有無攀岩、跳傘、滑翔等專案，是否在保障範圍內。
以上就是我多年買保險的經驗，希望能幫到大家。
2樓：梧桐樹保險網
有些朋友看完條款以後，徹底絕望了！！條款中每個字都認識，怎麼連在一起就不知道啥意思呢？看完之後還是不知道啥能保，啥不能保。比如「合理且必要的花費」。
什麼才是「合理且必要」的花費，如果不小心搞錯了，不屬於「合理且必要」的範疇，保險公司會不會拿著這個當藉口不賠？
我們今天就來聊一聊這個「合理且必要」究竟怎麼理解！
1. 什麼是合理且必要的花費？
醫療險保險條款的裡「合理且必要的花費」這個詞出現的頻率比較高，我們可以先來看看條款裡怎麼說的。
1. 如何理解「合理且必要的花費」？ 理解「合理且必要的花費」有幾個關鍵點：
第一，是否是**必須的藥品
比如，被保險人本來是因為骨折住院的，並且檢查無其他病情，結果還想順帶拿家人的高血壓的藥物發票一併報銷，這就明顯屬於非**必需專案，該藥物不賠。
第二，是否是醫生開具的處方藥？
報銷藥物時保險公司只認可處方藥。如果是通過熟人介紹等方式認識的「神醫」開的藥物，保險公司不賠。
是否滿足安全足量的原則，不超過適合、恰當的**所需的水平？
這句話也比較好理解，比如**胃炎，醫生開了乙個療程3盒藥就夠了，結果被保險人覺得反正都可以報銷，乾脆拿個10盒8盒的，萬一家裡人也需要，可以給他們用，超出部分肯定是不行的。
第四，是否是非試驗性的、非研究性的專案？
試驗性的專案，很多藥物本身就是免費的，而且試驗中的藥物根本無法評估，缺乏理賠的依據。
第五，是否與當地普遍接受的**標準相當？
同乙個地區同一種疾病的**費用理應是差不多的。比如骨折住院，在當地平均醫療費用1萬元左右，卻拿10萬元發票去報銷，那肯定存在問題。
其實，可以不用想那麼多複雜，一句話就行了：如果你是真正在**，而不是變著法兒想通過保險去賺點錢，那麼完全不用擔心理賠的問題。真真的你若以誠相待，我必信守承諾！
1. 最後我們來看幾個常見的問題
2. 我選擇了進口藥，是不是就不能報銷了？
這主要要看你所購買的醫療險是不是涵蓋了進口藥報銷責任，如果涵蓋了進口藥報銷責任，且被醫生認為是合理且必須的**，那就可以報銷；不涵蓋進口藥報銷責任，就不能報銷。
說到底，生病住院不是去大排檔，病人可以隨便點菜說，我要這個進口的藥，我要這個進口的支架，而是要遵醫囑的。醫生會根據病人的實際情況做出診斷，給出**方案，而一般來講，只要是遵循醫囑的**花費，醫療險都會認為是「合理且必要」的，進行報銷。
1. 我因為咳嗽發燒住院的，可是卻查出了肺炎和肺結節，是不是能報銷？
簡單說結論，凡是醫生診斷出來的，醫生認為需要**，那就是必要且合理開支，醫療險就給報銷。
比如感冒發燒不退，住院醫生擔心是肺炎，建議去拍個**，結果發現了肺結節，那麼因為肺結節造成的醫療費用，也是可以報銷的。
寫在最後
「合理且必須」，表面上是維護了保險公司的利益，但實際上是避免了醫療資源被濫用，避免「一次住院，全身**，一人住院，全家帶藥」的情況出現。
其實，對於「合理且必要的醫療費用」也並沒有大多數人想象中那麼苛刻。我們購買醫療險是為了轉移大病帶來的醫療費用風險，只要能夠遵循醫囑配合**，那麼一般保險公司都會順利進行理賠的。
3樓：秀我
1、突發急性病身故、意外身故或殘疾、意外燒傷按照條款有關規定執行 ；
2、身故處理費用：按照被保險人身故地喪葬費標準賠償。因民族、宗教等特殊原因，被保險人身故後確需全屍遣返而發生的遺體儲藏費、包機等費用也可包括在內。
3、因意外傷害**發生的費用
（1）**費：指**期間發生的符合當地基本醫療保險範圍規定的**費、診療費、注射費、輸液費、輸氧費。
（2）檢查費：指**期阿發生的符合當地基本醫療保險範圍規定的檢查、檢驗、化驗（包括試劑費）和攝片費用。
（3）手術費：指**期間發生的符合當地基本醫療保險範圍規定的手術費用，包括手術費、麻醉費、材料費。
（4）藥費：指**期間發生的符合當地《基本醫療保險藥品目錄》範圍內的藥品費用。
（5）護理費：指**期間發生的符合當地基本醫療保險範圍規定的等級護理費。
（6）床位費：指**期問發生的符合當地基本醫療保險範圍規定的病床住院床位置。
（7）輸血材料費：指**期間發生的附和當地基本醫療保險範圍規定的血液製品費用。包括全血漿、紅細胞懸液、單採血小板、濃縮白細胞、濃縮血小板、洗滌紅細胞。
（8）院外專家會診費：指**期間因病情需要，由醫療機構同意並邀請外院專家進行會診的費用。
（9）其他合且必要的費用。
3、因意外傷害發生的其他相關費用
（1） 交通費：指為搶救生命而發生的救護車輛費用及醫院轉診過程中的用車費用。
（2）誤工費：指被保險人因突發急性病或遭受意外傷害事故在保險人指定或認可的醫療機構住院**，保險人按照保險單所在的醫療補充保險金額×0.5%/天的標準和被保險人的十級住院天數給付誤工費。
（3）近親屬探望交通費、食宿費：指被保險人連續住院三天（不含三天）以上或死亡，其一名隨行或一名前往探望的親友的額外食宿費和交通費。其中食宿費每天不超過人民幣200元，交通應乘坐公共交通工具。
（4）隨行未成年人或長著的送返費用：指被保險人連續住院3天（不含三天）以上或死亡，其隨行未成年的人或長者因無法照料確需送返遠距住地而發生的交通費用，具體標準同本條第三項。
（5）旅行社人員和醫護人員前往處理的交通、食宿費用：被保險人重傷或身故，2明旅行社人員（境內）或1名旅行社人員（境外）和1名醫護人員（境外、視被保險人受傷的具體情況決定是否前往）的食宿、交通費用，具體標準同本條第三項。
（6）行程延遲需支出的合理且必要的費用：指因發生保險事故導致原有行程被迫延遲而需指出的額外的食宿、交通費用，具體標準同本條第三項。
擴充套件資料
給付方式
意外傷害保險屬於定額給付性保險，當保險責任構成時，保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘疾保險金。
死亡保險金的數額是保險合同中規定的，當被保險人死亡時如數支付。
殘疾保險金的數額由保險金額和殘疾程度兩個因素確定。殘疾程度一般以百分率表示，殘疾保險金數額的計算公式是：殘疾保險金=保險金額×殘疾程度百分率。
在意外傷害保險中，保險金額同時也保險人給付保險金的最高限額，即保險人給付每一被保險人死亡保險金、殘疾保險金累計以不超過該被保險人的保險金額為限。
4樓：abc保險網
您好！意外險保費不貴，但是所獲得的保障卻實實在在，因此，非常受歡迎。不過在意外險後期理賠方面，很多人卻大傷腦筋，究其原因是沒有很好的了解意外傷害保險的理賠原則。
意外傷害保險賠償標準是怎麼判定的
意外傷害保險賠償標準是結合具體的保險事故受損程度、您之前購買的意外險的保障範圍和保額而定的，所以您需要具體對待。在發生意外傷害或住院後應及時撥打保險公司的客戶服務**，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。為便於您後期理賠，建議您參考一下理賠常識：
1、受害人遭受人身損害的，因就醫**支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括了醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養費，賠償義務人應當予以賠償。
2、受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養人生活費，以及因**護理、繼續**實際發生的必要的**費、護理費、後續**費，賠償義務人也應當予以賠償。
3、受害人死亡的，賠償義務人除應當根據搶救**情況賠償本條第一款規定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。
4、受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人還有權向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的。
購買意外傷害保險之前要檢視詳細的意外傷害保險賠償標準，以免後期理賠麻煩。是提供專業保險和方案的電子商務平台，歡迎您前來選購。
5樓：百度使用者
意外險保費不貴，但是所獲得的保障卻實實在在，因此，非常受歡迎。不過在意外險後期理賠方面，很多人卻大傷腦筋，究其原因是沒有很好的了解意外傷害保險的理賠原則。意外傷害保險賠償標準是怎麼判定的
意外傷害保險賠償標準是結合具體的保險事故受損程度、您之前購買的意外險的保障範圍和保額而定的，所以您需要具體對待。在發生意外傷害或住院後應及時撥打保險公司的客戶服務**，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。為便於您後期理賠，建議您參考一下理賠常識：
1、受害人遭受人身損害的，因就醫**支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括了醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養費，賠償義務人應當予以賠償。
2、受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養人生活費，以及因**護理、繼續**實際發生的必要的**費、護理費、後續**費，賠償義務人也應當予以賠償。
3、受害人死亡的，賠償義務人除應當根據搶救**情況賠償本條第一款規定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。
4、受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人還有權向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的。購買意外傷害保險之前要檢視詳細的意外傷害保險賠償標準，以免後期理賠麻煩。慧擇網是提供專業保險和方案的電子商務平台，歡迎您前來選購。
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