1樓：三思投顧
中國的資產管理行業因銀行個人理財產品而興起，從誕生、發展，到繁榮、沉澱僅用了15年時間，截止至2023年，總體規模就突破了110萬億。在這當中，銀行理財產品所佔份額最高，達到了29萬億（2023年）。
自光大銀行在2023年推出的我國第一款人民幣理財產品「陽光理財b計畫」以來，理財產品已逐步成為越來越多家庭的金融資產「標配」。然而，隨著資管行業的飛速發展和國內銀行理財業務的全民普及，一些問題也隨之不斷浮出水面——剛性兌付、規避貸款規模、脫實向虛、強監管政策……可以說，壓力、挑戰隨著發展，接踵而來。
在《2023年*****工作報告》裡，列舉了今後幾年中國面臨的三場最重要的「戰爭」，其中與金融風險的戰爭排在第一位。
從2017 年「資管新規」徵求意見稿的提到，到2023年的逐步落地，「破剛兌」、「淨值化」、「限保本」，已成銀行理財產品設計與發行的重點，按照監管要求，到2023年12月31日，所有理財產品將全部實現淨值化管理。
2023年，銀行理財產品的問題越來越多受到**，去了解銀行理財史，其實也是乙個看個人理財業務的發展過程。
2樓：重飛利浦萍
賈雨村到鹽政林如海家教林黛玉讀書。林如海的岳母賈母因黛玉喪母，要接黛玉去身邊。黛玉進榮國府，除外祖母外，還見了大舅母，即賈赦之妻邢夫人，二舅母，即賈政之妻王夫人，年輕而管理家政的王夫人侄女、賈赦兒子賈璉之妻王熙鳳，以及賈迎春、賈探春、賈惜春和銜玉而生的賈寶玉。
寶黛二人初見有似曾相識之感，寶玉因見表妹沒有玉，認為玉不識人，便砸自己的通靈寶玉，惹起一場不快。賈雨村在應天府審案時，發現英蓮被拐賣。薛蟠與母親、妹妹薛寶釵一同到京都榮國府住下。
寧國府梅花盛開，賈珍妻尤氏請賈母等賞玩。
我國商業銀行個人理財業務經過哪幾個階段
3樓：匿名使用者
1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因
20世紀90年代末期，我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2023年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財業務創造了政策通道，其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位，但是總體規模不大，沒有形成競爭市場。
中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲蓄存款佔比較低，缺乏穩定的資金**，而發行人民幣理財產品能夠增強其**能力，緩解資金趨緊壓力。
2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進
在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場**等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規範，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。
應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。
擴充套件資料
國外狀況
1、個人理財業務萌芽時期
20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有對個人理財業務的明確的概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和**產品的銷售服務。
2、個人理財業務形成與發展時期
20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是合理避稅、提供年金系列產品，參與有限合夥及投資於硬資產。
直至2023年，伴隨著美國稅法的改革以及里根**時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸全面和廣泛，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。
3、個人理財業務成熟時期
20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期。伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信託業務、保險業務以及**業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。
發展個人理財業務的意義
4樓：匿名使用者
發展個人理財業務對全行業務經營發展著十分重要的戰略意義
（一）個人理財業務是商業銀行全新的綜合性金融業務。商業銀行的個人理財業務體現了客戶集個人負債業務、個人資產業務、個人中間業務等個人銀行業務和保險業務、**業務、信託業務等個人金融業務於一體的全面的金融服務需求，要求商業銀行利用「自營和**」的方式，為客戶提供方便、快捷、優質、高效的金融服務。因此，商業銀行的個人理財業務有效實現了商業銀行個人金融業務的有機融合，極大地拓展了商業銀行的經營範圍，有力地促進了商業銀行經營理念的轉變，有效地提公升了商業銀行與客戶的合作價值，以穩固的關係營銷替代了臨時性的交易營銷，達到了降低商業銀行經營成本，提公升客戶價值回報、實現了商業銀行企業價值與客戶的個人價值最大化。
同時，商業銀行的個人理財業務，可以為商業銀行帶來投資管理、信託、諮詢、收購、產品與服務組合等多元化經營，實現了商業銀行盈利模式由傳統的獲取單一存貸利差向服務功能多元化和收益多元的轉變，已成為現代國際知名商業銀行利潤率最高、成長最快、具最有前景的戰略核心業務。個人理財業務作為一種新興起的業務，雖然目前還未能給全行帶來豐厚的收益，但個人理財業務所具有的對多種業務的整合功能及高收益的特性決定了隨著此項業務規模發展，一定會給全行帶來豐厚的回報。
（二）個人理財業務是商業銀行具有巨大發展潛力和市場空間的朝陽業務。中國改革開放極大地促進了中國經濟的高速發展和城鄉居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據一家權威機構研究，目前，0.
5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產超過50萬美元的家庭手中，同時，預計中國富有人士資產在未來幾年內將以13%的的速度增長。為高等級優良客戶提供專業性服務，以實現他們財富的保值增值，是個人理財業務的乙個顯著特色。這些財富群體是商業銀行個人理財服務的重要物件。
也正是這樣，我國商業銀行在4、5年前一經推個人理財業務，就受到這些財富群體的青睞，又進一步刺激了商業銀行對個人理財業務的競爭。目前，不少商業銀行選派人員培訓，報考afp國內理財師和cfp國際理財師，人員越來越多。到2023年，通過afp考試的人員己達1萬餘人，並且還呈逐年增加之勢。
可以預見，今後商業銀行對個人理財業務的競爭將會更加激烈，個人理財業務也一定有著廣闊的發展潛力，巨大的市場空間。
（三）個人理財業務是商業銀行長期適應和滿足客戶金融需求的過程。商業銀行的個人理財產品具有極強的拓展性和衍生性，有助於業務創新。個人理財業務的目標客戶定位明確，便於加強客戶關係管理與營銷，有助於提公升商業銀行個人金融業務發展的核心競爭力。
個人理財業務既強調商業銀行個人金融服務的團隊管理與營銷，又強調服務的個性化、差異化、專業性與綜合性，這無疑又有利於商業銀行全面提高個人金融服務的品質，強化內部服務資源的有效整合與服務品牌建設，從而有利於促進商業銀行個人金融服務體系的完善和創新，規範商業銀行個人理財業務的經營行為，實現個人理財業務規範有序可持續發展。
（四）個人理財業務是我行經營戰略轉型的必由之路。受金融脫媒、存貸利差的壓縮和金融監管當局對商業銀行經營風險監管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經營規模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業銀行被迫探索一種資本占用少、經營風險低、經濟附加值高的經營新模式，加快了業務經營轉型的步伐。
個人理財業務作為商業銀行向高等級客戶提供理財諮詢、理財分析、理財規劃方案賺取收益的一種中間業務，它不占用經濟資本，沒有經營風險，是商業銀行極具發展潛力的業務品種，他適應了商業銀行經營轉型的需要。目前，發達地區的國內大中城市的商業銀行通過為本行高等級優良客戶提供個人理財服務取得的收益越來越多，個人理財收入佔比越來越高，已初步找到了一種新的利潤增長點。其它商業銀行的成功實踐，個人理財業務本身所具有的特點，決定了個人理財業務必將是我行業務轉型的必由之路。
5樓：匿名使用者
一、理財也是一種投資，所有的成功者，所有的富豪都是靠投資取得成功的。
二、錢存到銀行，是被別人拿去投資，更重要的是微弱的利息怎麼能抗的住通漲。
三、生活在城市，能有幾天不好錢打交道，沒有乙個理財規劃，得浪費多少時間，多少精力，多少錢？
6樓：匿名使用者
有利於自己荷包的增長，有利於自己生活水平的提高，嘿嘿
為什麼說我國個人理財業務尚處於初級階段？並對我國個人理財發展談談自己的看法。
7樓：匿名使用者
我國bai大部分人對
於理財尚du不精通，在餘額寶推出zhi之前，很多人dao都不知道內貨幣**的容存在（現在很多人也不清楚餘額寶就是貨幣**）,而對於**，**，債券等投資者更少了。目前興起的p2p也是魚龍混雜，並不完善。個人的理財方式有很多種，但是我國大部分人只知道儲蓄和餘額寶，這是很初級的階段。
隨著現在的年輕人知識的增多，舊觀念的漸漸老去，以後的理方式會多起來，
8樓：狂神擎天柱
這點東西你還是一看得懂吧？70
個人理財業務的分類和概念有哪些
9樓：拓天速貸
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事**和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計畫和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計畫——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計畫。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計畫可分為保證收益理財計畫和非保證收益理財計畫。
①非保證收益理財計畫--進一步劃分為保本浮動收益理財計畫和非保本浮動收益理財計畫。保本浮動收益理財計畫--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計畫。非保本浮動收益理財計畫--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計畫。
②保證收益理財計畫——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計畫。
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易書科技 曾經有一位著名的科學家在1893年宣告，他相信曾經能夠做出偉大發現的時代已經離我們而去了，因為幾乎一切都已被發現，將來的科學家除了更加精確地重複19世紀做過的實驗，使原子量在小數位上有所新增以外，不可能有更多的作為。但事實證明這位科學家錯了。因為，即使擁有19世紀所取得的全部知識，也無法說...