風控體系如何建設

1樓：不是苦瓜是什麼

風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

一、風險迴避

1、風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。

2、簡單的風險迴避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。

二、損失控制

1、損失控制不是放棄風險，而是制定計畫和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。

2、控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。

3、事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

三、風險轉移

1、風險轉移是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。

2、通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。

四、風險自留

風險自留，即風險承擔，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。

風險控制要從源頭上抓起，不是要求完全消滅風險，而是要求能完全駕馭風險。風險貫穿於業務的每乙個環節中，發現風險在於最大限度的了解資訊。防範風險最關鍵是控制關鍵的人和物，做到事前預防，事中控制，事後總結。

銀行要從個人基本材料，徵信報告及附加資產證明材料。其中徵信報告主要看客戶的負債，信用記錄，個人基本資訊變更頻率及近期徵信查詢記錄等，從側面輔助判斷該客戶的綜合資質及風險。

貸中即客戶進件後至合同生效前——主要從正面接觸客戶，了解借款用途的真實性及流程的合規性，在這一過程，是整個風控體系的重中之重，這是風險控制的最後一道防線，全方位的掌握及合理判斷客戶的風險點，區分風險的可控性。

風控主要涉及到跟客戶之間建立長期有限的聯絡和逾期催收的內容，跟客戶有良好的合作關係可以有效地降低逾期的風險性。