1樓：波雅雅雅
它們之間的關係表達如下：
一：實際利率=名義利率-通貨利率
二：1+實際利率=（1+名義利率）/（1+通貨利率）
準確的講兩種關係都是正確的，因為當通脹率處於一般（2個點左右）水平時，通過上述兩個公式計算出的名義利率間的差異是可以忽略的。但是更準確的講，第二個式子更精確地體現了通脹率、名義利率和實際利率的實際含義。
證明如下：
第二個公式得：1+r=(1+r)/(1+a) 即r=r-a-ra
式中：r——實際利率； a——年通貨膨脹率； r——名義利率
當通貨膨脹率僅處於一般水平時，乘積項ra會很小，計算時通常忽略不計，因此：r=r-a
這就是偉大的費雪所作出的簡化，即費雪公式（實際利率=名義利率-通貨利率）。
樓主不妨用兩個公式分別計算一下，假設替通脹率=2%，一年期利率=3.25%
第一種方式得：1.25%
第二種方式得：1.23%
相差萬分之二，所以幾乎可以忽略
不過按照當前的通脹率5.5%
第一種方式得：-2.25%
第二種方式得：-2.13%
相差就會比較大了，所以在通脹率過大的情況下，第二個公式更準確地體現了兩者之間的關係。
希望對你有幫助~
2樓：匿名使用者
名義利率，是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。也就是我們在銀行裡面看到的利率，實際利率，指物價水平不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。例如，如果銀行一年期存款利率為2%，而同期通脹率為3%，則儲戶存入的資金實際購買力在貶值。
因此，扣除通脹成分後的實際利率才更具有實際意義。仍以上例，實際利率為2% － 3% =－1%，也就是說，存在銀行裡是虧錢的。在中國經濟快速增長及通脹壓力難以消化的長期格局下，很容易出現實際利率為負的情況，即便央行不斷加息，也難以消除。
所以，名義利率可能越來越高，但理性的人士仍不會將主要資產以現金方式在銀行儲蓄，只有實際利率也為正時，資金才會從消費和投資逐步迴流到儲蓄。
3樓：匿名使用者
現在實際利率=現在銀行的名義利率大約3%-通貨膨脹率5.4%= -2.4%
舉例說明名義利率與實際利率的不同 金融學
4樓：我是南大一枝花
bai比如現在
名義利du
率是5%，但是現在zhi有3%的通貨膨脹，實際利率dao就是回2%。可以看成，現在手上有5塊錢，答在沒有通脹的情況下5塊錢能買價值5塊錢的東西，但是現在因為通貨膨脹的存在導致你的5塊錢貶值了，只能買價值2塊錢的東西了。
名義利率是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。實際利率是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。通貨膨脹率是貨幣超發部分與實際需要的貨幣量之比，用以反映通貨膨脹、貨幣貶值的程度。
5樓：匿名使用者
實際利率bai=名義利率du-通貨
膨脹率名義利率是zhi指沒有考慮通dao貨膨脹率情況回下的利率水平。
比如假設在答一個通脹率為10%的社會中，利率是5%，那麼如果人們由於貨幣幻覺只注重名義利率的話，那麼會認為當今利率是5%，但是，實際利率確實負的，也就是說銀行存款的實際價值會縮水，而5%的名義利率只是個假象。
6樓：匿名使用者
比如現在名義bai利率是du5%，但是現在有3%的通貨膨脹zhi，實際利率就是dao2%
你可以看成，你現在專手上有5塊錢，在沒屬有通脹的情況下5塊錢能買價值5塊錢的東西，但是現在因為通貨膨脹的存在導致你的5塊錢貶值了，只能買價值2塊錢的東西了
7樓：匿名使用者
名義利bai率，是央行或其du它提供資金借貸zhi的機構所公佈的未調整通貨膨脹dao因素的利率，即專利息（屬報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹(包括通貨緊縮)風險的利率
實際利率(effective interest rate/real interest rate) 是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。
8樓：曼谷帥哥
例如，某銀行存款年率利是12%，這是名義利率。
你去銀行存款6個月，銀行實際支付你每月1%的利率6次，這就是實際利率。
9樓：匿名使用者
費雪方程式：名義利率＝實際利率＋通脹率
通貨膨脹對名義利率和實際利率在短期和長期的影響。（簡答題） 希望解答詳細的點，超級感謝！
10樓：一人一花綻放
名義利率是指因貸款所產生的以貨幣支付來衡量的利率。
實際利率是指以商品和勞務來衡量的貸款的報酬或借款的成本。
在長期，實際利率近似一個恆定水平，人們按照實際的通貨膨脹率不斷調整預期的通貨膨脹率，名義利率水平隨著預期通貨膨脹率的調整而變化。在短期，名義利率不能對通貨膨脹作完全調整，且國家很可能在制度上不允許銀行對銀行存款支付高利息，這樣實際利率水平就不再恆定。有時實際利率可能會非常高，如2023年以來的美國的情況；實際利率也可能為負值，如一些發生劇烈通貨膨脹的國家。
通貨膨脹率與名義利率和實際利率水平之間大致存在這樣的關係：名義利率＝實際利率＋預期的通貨膨脹率。費希爾認為在長期均衡中經濟大致維持在一個固定的實際利率水平，它取決於經濟中的一些實物因素，主要是資本生產率。
11樓：墨海拾慧
實際利率約等於名義利率減去通貨膨脹率。從這個角度出發，短期而言如果通貨膨脹率繼續上升，而名義利率不上升，那麼實際利率則下降，如果通貨膨脹率的上升比率小於名義利率的上升比率那麼實際利率上升，實際利率到底是上升還是下降取決於這兩者變動的大小。從長期而言，人們有預期，如果人們預期通貨膨脹率繼續上升而名義利率上升幅度不大，那麼實際利率這下降，如果人們預期兩者的上升速率相同，則實際利率沒有變化。
需要說明的是，影響利率的因素不侷限於這些，如資本的供求，貨幣政策等等。
12樓：匿名使用者
短期內不會造成什麼影響的，但是如果是長期的，比如三個月，六個月，一年的話，也許銀行就要進行調整了！
在這，銀行利率是由央行進行調整的，只是地方可以有小幅變動，央行利率政策是根據全國經濟情況和國際經濟形勢而指定的！
在目前金融危機的時刻，銀行短期內調整呢高利率的情況發生可能性雖然小，但是不無可能噢！
不過還是應該表示放心才是，我們國家的金融系統是比較穩定的，因為受到的衝擊比較小！
什麼是名義利率和實際利率？兩者有什麼聯絡？ 我要的是試卷上的參***
13樓：匿名使用者
簡單的說，實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數字，即公式為：名義利率 － 通脹率（可用cpi增長率來代替）。
一般銀行存款及債券等固定收益產品的利率都是按名義利率支付利息，但如果在通貨膨脹環境下，儲戶或投資者收到的利息回報就會被通脹侵蝕。實際利率與名義利率存在著下述關係：
1、當計息週期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息週期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以i表示實際利率，r表示名義利率，p表示**指數，那麼名義利率與實際利率之間的關係為，當通貨膨脹率較低時，可以簡化為。
4、名義利率越大，週期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
例如，假設一年期存款的名義利率為3％，而cpi通脹率為2％，則儲戶實際拿到的利息回報率只有1％。由於中國經濟處於高速增長階段，很容易引發較高的通脹，而名義利率的提升在多數時間都慢於通脹率的增長，因此時常處於實際利率為負的狀態。也就是說，如果考慮通脹因素，儲戶將錢存入銀行最終得到的負回報－虧損，既負利率。
負利率環境將誘使儲蓄從銀行體系流出，刺激投資和消費，很容易引起資產**的泡沫並有可能進一步推升通脹，央行一般都會通過持續加息的方式來改變經濟體的負利率執行狀態，抑制通脹，資產市場的泡沫也會逐步消退。所以，**投資者在實際利率為負的初期還可以繼續加碼，但如果負利率持續時間過長，有巨集觀調控引發的風險就會加大，需要隨時考慮退場。
14樓：神婆
沒有考慮通貨膨脹因素的利率叫名義利率；隨著**水平的變化而調整，能夠更加精確反應真是籌資成本的利率是真實利率
名義利率與實際利率的推導過程
15樓：樂觀的
一年多次計息，且為複利計息的情況下，實際利率計算公式：i=(1+r/m)m-1。
推導過程如下：
通貨膨脹率=（名義金額-實際金額）/實際金額=（名義金額/實際金額）-1，則1+通貨膨脹率=名義金額/實際金額=基期金額*（1+名義利率）/[基期金額*（1+實際利率）]=（1+名義利率）/（1+實際利率）。因此，1+名義利率=（1+實際利率）×（1+通貨膨脹率）。
舉例說明：本金為10000元，半年計息一次，則半年的利息為10000*12%/2，半年的本利和為10000*(1+12%/2)，那麼一年是為10000*(1+12%/2)*(1+12%/2)，這裡就是為10000*(1+6%)2，而如果一年計息一次，那麼這裡本利和就是為10000*(1+i)，這裡是為了使得二者相等，也就是為10000*(1+i)=10000*(1+6%)2。
這裡的12%為名義利率，也就是為r，而m為2，一年支付利息的次數，i為實際利率，所以根據上面公式，1+i=(1+r/m)m，i=(1+r/m)m -1。
16樓：
等值是指在時間因素的作
用下，在不同的時期（時點）絕對值不等的資金具有相等的價值。當利率的支付週期與計息週期不一致時出現了“名義利率”和“實際利率”的概念。
實際利率也稱作有效利率，是資金在計息週期所發生的利率。
名義利率是每個計息週期的實際利率乘計息次數所得的年利率，即 （r為名義利率； m 為一年中計息次數； i為實際利率）
情況一：計息週期等於支付週期
計息週期與支付週期時間單位相同時可按公式直接換算。
舉個例子：借款額100萬元，約定年利率為10%，期限為5年，每季度計息一次、每季度支付一次，採用等額還本付息方式，計算每季度、每年和5年累計還本付息額。
情況二：計息週期小於支付週期
舉個例子：借款額100萬元，約定年利率為10%，期限為5年，假如每季度計息一次，每年支付一次，計算每季度、每年和5年累計還本付息額。
因為計息週期小於支付週期，不能直接採用計息週期利率計算，故先用名義利率求出計息週期的實際利率，進而計算出每個支付期的還本付息等值，並根據計息次數套用資金時間價值的計算公式計算支付週期的還本付息額的計算公式進行計算。
情況三：計息週期大於支付週期
舉個例子：借款額100萬元，約定年利率為10%，期限為5年，假如每年計息一次，每季度支付一次，計算每季度、每年和5年累計還本付息額。
例3計息週期大於支付週期，不能直接採用計息週期利率計算，故先用年實際利率求出支付週期的實際利率，進而計算出每個支付期的還本付息等值，並根據計息次數套用資金時間價值的計算公式計算支付週期的還本付息額（見方法一）。
計息週期是用於表示計算利息的時間單位，如年、半年、季度、月、周或天等。支付週期在單利計算中，是指結息（即支付利息或結進帳戶）一次的時間區間，在複利計算中，是指計算利息的時間區問。
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凌 名義利率就是你表面上可以獲得的收益，實際利率是你真實獲得的收益 扣除通脹等因素 銀行的利率是典型的的名義利率，銀行一年期利率3.25 那麼這個3.25 就是名義利率，而實際利率 3.25 3 通脹 0.25 這個就是你真實獲得的收益。實際利率 effective interest rate re...
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