1樓：凌
名義利率就是你表面上可以獲得的收益，實際利率是你真實獲得的收益（扣除通脹等因素）。
銀行的利率是典型的的名義利率，銀行一年期利率3.25%，那麼這個3.25%就是名義利率，而實際利率=3.25%-3%通脹=0.25%，這個就是你真實獲得的收益。
實際利率(effective interest rate/real interest rate) 是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。哪一個國家的實際利率更高，則該國貨幣的信用度更好，熱錢向那裡走的機會就更高。
實際利率的含義是什麼，這種利率如何進行調整以適應它在市場經濟中的平衡水平。經濟學家歐文·費希爾對實際利率下的定義是，它只是對貨物比對未來同樣的貨物多支付的百分率溢價。費希爾的概念的要點是：
（1）肯定而得到保證的支付；（2）肯定而得到保證的償還；（3）肯定的日期。如果採用這個概念，也可以把實際利率看作是按被放棄的未來消費計算的現時消費的有關費用。
名義利率，是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。
名義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。
2樓：小兔
名義利率是約定和支付的利率。例如，房主支付抵押貸款的利率，或者是儲戶從存款中獲得的利率回報。借款人支付名義利率，儲戶獲得名義利率回報。
實際利率是考慮了名義利率和通貨膨脹在內,考察的是貨幣的實際購買力。
從名義利率中減去購買力的損失，借款人和儲蓄者就能夠確定他們的貸款和儲蓄的實際利率。
舉例來說
一個儲戶在其賬戶存了1000歐元的一年期存款，一年可能會獲得2.5%的名義利率，因此一年後他或她將得到1025歐元。然而,如果**增加3%，他或她將需要1030歐元才能購買一年前相同的商品或服。
這意味著實際回報實際上是- 0.5%。這就是實際利率，它是通過名義利率(2.
5%)扣除通貨膨脹率(3%)來計算的。
一般銀行的利率都是名義利率，
擴充套件資料：
存款實質利率
根據費雪方程式，在存款期間的實質利率是：
ir=in−p
其中p= 該段期間的實質通貨膨脹率
預期實質利率
而投資的預期實質回報是：ir=in−pe
in=名義利率
ir= 實質利率
pe= 期間的預期通貨膨脹率。 [1]
實際貸款利率
設i為當年存貸款的名義利率，n為每年的計息次數，則實際貸款利率r(n)為
r(n) = （1 + i / n）^ n - 1
當n趨於無窮大時，i則為連續複利利率，若欲使到期的連續複利i與實際利率r存款收益相同，則r應滿足
r =exp(i)-1
當涉及名義利率、通脹率時，實際利率為
1+名義利率=（1+通脹率）×（1+實際利率）
3樓：匿名使用者
簡單的說，名義利率就是你表面上可以獲得的收益，實際利率是你真實獲得的收益（扣除通脹等因素）。銀行的利率是典型的的名義利率，打個比方，今年通脹3%，銀行一年期利率3.25%，那麼這個3.
25%就是名義利率，而實際利率=3.25%-3%=0.25%，這個就是你真實獲得的收益。
4樓：黃翻
1+實際利率=（1+名義利率）*（1+通貨膨脹率），銀行給出的存貸款利率是名義利率
5樓：匿名使用者
實際利率等於名義利率減去通貨膨脹率。銀行給出的是名義利率。
實際利率與名義利率有什麼區別
6樓：容天
名義利率一般是國家銀行銀行公佈的利息率
實際利率是名義利率 減去 通脹膨脹率
實際利率有肯能會為負值
實際利率與名義利率的關係是什麼？
7樓：匿名使用者
兩者之間的關係如下：實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1。
擴充套件資料
【實際利率和名義利率】
實際利率：
是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。經濟學家歐文·費希爾對實際利率下的定義是：它只是對貨物比對未來同樣的貨物多支付的百分率溢價。費希爾的概念的要點是：
（1）肯定而得到保證的支付
（2）肯定而得到保證的償還
（3）肯定的日期。如果採用這個概念，也可以把實際利率看作是按被放棄的未來消費計算的現時消費的有關費用。
名義利率：
是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。
名義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。
例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。名義利率和名義匯率相互影響，尤其是發展中國家影響尤為顯著。
8樓：匿名使用者
實際利率
與名義利率的關係：
實際利率是從名義利率減去通貨膨脹率的數字。
也可以公式化為實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1。
一般而言，名義利率大於通貨膨脹率，兩者之差為實際利率。
9樓：劉小靜哈哈
關係公式：實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1
在通貨膨脹的條件下，市場的各種利率都是名義利率。而實際利率往往不能直接觀察到。一般而言，名義利率大於通貨膨脹率，兩者之差為實際利率。
實際利率：
是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。經濟學家歐文·費希爾對實際利率下的定義是：它只是對貨物比對未來同樣的貨物多支付的百分率溢價。費希爾的概念的要點是：
（1）肯定而得到保證的支付
（2）肯定而得到保證的償還
（3）肯定的日期。如果採用這個概念，也可以把實際利率看作是按被放棄的未來消費計算的現時消費的有關費用。
名義利率：
是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。
名義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。名義利率和名義匯率相互影響，尤其是發展中國家影響尤為顯著。
拓展資料：銀行利率以及貨幣政策的調整一直是國家巨集觀調控的重要內容，縱觀從2023年到2023年以來中國經濟一直飛速的發展的態勢，甚至可以說是經濟過熱的階段，通脹率，cpi指數持續走高，鑑於此現象。中國人民銀行採取一系列措施來扭轉中國經濟由過快到過熱，****由結構性的**到明顯的通貨膨脹的現實問題，不斷調整銀行法定準備金利率以及銀行存款利率。
以及在國際金融市場上不斷調整人民幣的匯率，使人民幣的匯率一路飆升，希望能使中國當前經濟過熱現象有所好轉。
10樓：微甜世界
實際利率與名義利率的關係：
實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數字，即公式為：1+名義利率=（1+實際利率）*（1+通貨膨脹率），也可以將公式簡化為名義利率－ 通脹率（可用cpi增長率來代替）。
一般銀行存款及債券等固定收益產品的利率都是按名義利率支付利息，但如果在通貨膨脹環境下，儲戶或投資者收到的利息回報就會被通脹侵蝕。實際利率與名義利率存在著下述關係：
1、當計息週期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息週期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以r表示實際利率，i表示名義利率，p表示**指數，那麼名義利率與實際利率之間的關係為，當通貨膨脹率較低時，可以簡化為r=i-p。
4、名義利率越大，週期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
一、當每年的複利次數超過一次時，這時的年利率叫做名義利率，而每年只複利一次的利率才是實際利率。
1、如果名義利率是24%，每月複利計息，則1元投資的年末價值為：
1×（1+24%/12）=1.2682（元）
也就是說，投資的實際年利率為26.82%。由於複利計算的緣故，實際利率高於名義利率，我們可以把實際利率公式寫為：
eir=（1+r/m）^m-1
式中：m為一年內複利計息次數；r為名義利率；eir為實際利率。
2、名義利率只有在給出計息間隔期的情況下才是有意義的。
例如名義利率為10%，1元投資在半年複利間隔期的情況下，年末終值為1.1025，在按季複利計息情況下的終值為1.1038元。
如果僅給出名義利率為10%，而計息間隔期沒有給出，就不能計算終值，因為不知道是按年、季還是按月計息。
3、相反，實際利率本身的意義很明確，它不需要給出複利計息的間隔期。
例如實際利率為10.25%，就意味著1元投資在一年後就可以變成1.1025元，你可以認為是名義利率為10%，半年複利計息情況下所得到的結果，也可以認為是實際利率為10.
25%，按年複利計息的結果。
二、實際利率與名義利率的關係具體分析
1、從巨集觀上來說。實際利率=名義利率-通脹率。比如當前cpi為3%，那麼100塊錢的實際購買水平應該是97塊錢（1-3%）的實際購買水平。
也就是說，如果你這時貸款100塊的話，假設利率為10%，即名義利率10%，但因為每100塊錢又有3%的通脹。所以這樣一算的話，即你每借100塊，實際利率應該是4%（7%-3%）。同理，表面上你要付銀行7塊的利息，但實際上通脹為你抵扣了3塊，你只要付4塊。
2、從微觀上來說，名義利率就是那些咱們經常買理財時見到的年化利率，而實際利率則是咱們實際收益所得。小白先用一道簡單的計算題說明一下：
同上，比如本金100，名義利率10%
若計息週期為1年，那麼1年後的本利和是100*10%=110，因此實際利率也就是10%（10塊利息/100塊本金）
若計息週期是半年，那半年的名義利率就直接減半，為5%。那麼，這100塊在1年內就要計息2次，按照公式100*（1+5%）？，則一年後本利和是110.
25。換算一下的話，此時的實際利率就是10.25%（10.
25塊的利息/100塊本金）。
實際計息週期小於1年的話，名義利率會小於實際利率；等於1年的話，二者相等。那如果是大於1年呢？咱們先不妨假設名義利率會大於實際利率，然後再來推導：
3、假設名義利率為r，1年中計息次數為n，每期的名義利率為r/n，本金為p，1年後的本利和為f：
根據公式：f=p（1+r/n）n
那麼，所得利息就是：本利和-本金=p（1+r/n）n-p
這時，咱們就開始算實際利率，即利息/本金=（p（1+r/n）n-p）/p=（1+r/n）n-1
這麼一來，名義利率和實際利率的關係式就出來了：
當n<1時，即計息週期小於1年，實際利率小於名義利率，且n越小，二者相差也越大；
當n=1時，實際利率等於名義利率當n>1時，實際利率大於名義利率，同理n越大，二者相差越大。
名義利率和實際利率的區別名義利率和實際利率有什麼區別和聯絡
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舉例說明名義利率與實際利率的關係。簡答題求幫忙
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