1樓：博主狩坊
買房的時候公積金不夠需要上也能房貸
專業名詞叫做，混合房貸
2樓：太陽神鳥
公積金買房貸款利率只有3.25%，想必大家都知道這是一個低到塵埃裡的利率了。但很多人表示，此利息低則低矣，無奈本人公積金額度只能貸那麼一丁點兒錢出來，對買房來講杯水車薪，政策雖好，然而沒什麼卵用。
這種情況並非無法改變
【組合貸補齊】
公積金貸款的具體額度各地演算法不一，但有一點是確定的，繳的越多，繳的越久，能貸出來的錢自然就越多。這對於剛工作不久或公積金只按最低基數繳納的朋友來說無異於晴天霹靂。這時候組合貸就成為沒辦法中的辦法，誰叫咱要買房呢不是？
一、額度
組合貸即個人公積金貸款額度不足的部分，用購房商貸來彌補。無論是公積金貸款還是商貸，額度都不得超過國家規定的貸款額度上限。
組合貸業務公積金管理中心服務大廳或各辦事網點申請辦理，具體細則以當地規定為準，但大致申請流程如下：
1、向公積金中心提出申請並按規定提供相關材料——公積金中心稽核——通過稽核後填寫相關材料
2、向商業銀行申請個人住房商業性貸款並按商業銀行規定提供資料——商業銀行審定——填寫相關材料。
二、利率與還款方式
公積金和商貸貸款利率傻傻算不清楚的不要擔心，銀行會幫你算好。組合貸款的發放日須為同一天，實行統一發放，分戶管理。個人住房組合貸款的還款方式採用按額度比例按月歸還本息，公積金貸款和商業性貸款同時償還，辦理組合貸款的商業銀行應在每月收到貸款本息後，按約定時間，將其中應還的住房公積金貸款本息，用轉賬的方式劃轉到中心公積金存款專戶。
借款人沒有按組合貸款合同約定履行按月歸還貸款本息義務的，公積金中心和放貸銀行有權要求貸款擔保人承擔歸還貸款本息的責任或者按規定對抵押物或質物進行處置。
【自己多繳公積金】
這是我推薦的一個方法，但致命缺點是週期長，比較適合有購房計劃但短時間內不打算落實的朋友。
自己多繳公積金主要有兩種方式：
1、與單位協商多繳
此方式有兩個要點：單位本身就為你繳納公積金；單位同意為你多繳。
當然，多繳的部分全部都要自己買單。比如你原本個人和單位各繳200元，現在想提高至月繳2000元，那麼你除了自己多扣800元外，還要承擔單位多繳的800元，即每月繳納1800元。
很多地區都是按照十二個月的平均餘額放大倍數來授信，那麼你至少要繳納一年以上的高額度才能讓自己的公積金貸款額度有所提高。
另外，夫妻共同申請公積金貸款要比一個人或非夫妻的多人申請獲得更高的額度。
2、機構代繳
走這條路的朋友事前一定要問清楚，據我所知，一般的代繳機構只能保證你在職業空窗期不斷繳，如果最終不能將賬戶歸到單位，一般是不能夠申請公積金貸款的。
【公積金消費貸】
這是隨著網際網路經濟發展出現的一種很方便的信用貸款。邏輯很好理解。
即通過了解你的公積金繳納情況為你的個人信用做背書，提供無抵押的貸款。貸款額度也根據你申請的貸款單位與公積金賬戶情況有所區別。
這種貸款優點是方便、迅速，在你急需用錢的時候能夠及時得到幫助，免於借錢等人情煩惱，並且貸款目的不僅限於購房；
缺點是相對於公積金購房和商業貸款，利率相對要高一些。
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